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沒錢你更應該學習投資理財和風險管理!

靜靜讀書俱樂部2020-01-28 15:39:07



最近因為工作的原因,幫一些朋友和客戶做了財務需求分析,才終于深切的體會到,原來窮人和富人的差距真的是在思維模式上。


早在十年前看《窮爸爸富爸爸》那本書的時候,作者羅伯特就說過,窮人的關注點永遠在賺錢上,而富人的關注點永遠在提升自己的能力上。


他把他的親生父親比做窮爸爸,窮爸爸是一個擁有高學歷的教育官員;富爸爸是他好朋友的父親,一個高中沒畢業卻善于投資理財的人。


窮爸爸永遠有支付不完的賬單,他的關注點永遠在省錢和賺錢上,這聽起來似乎沒什么不對,因為我們大多數人都是這么做的。


富爸爸的關注點永遠在提升自己投資理財和賺錢的能力上,這聽起來似乎跟窮爸爸沒有太大區別,是嗎?接下來,我憑記憶給大家講一個書中的故事,也許大家就能更清楚明白這兩者之間的區別。


羅伯特在12歲的時候,突然想學習賺錢,于是他和好朋友跑到富爸爸的小超市里打工,每天的工作就是整理貨架,每天的工資很低很低,特別低,按中國現在的物價來說,應該是五塊錢一小時吧。


工作了一段時間之后,羅伯特的親生父親、窮爸爸知道了,于是跟羅伯特說:雇傭童工是違法的,你應該去告他,工資太低是不合理的,你應該讓他給你們加薪,十塊錢一小時才比較合理。



于是羅伯特和好朋友到了好朋友的爸爸那里,決定和他談談,富爸爸聽完他們的話,笑著說:才幾天時間,你們就學會了大多數人的思維模式,把工資當作工作的唯一目標。從今天開始,不僅不加薪,還沒有工資,你們考慮還要不要做?


他和好朋友考慮后,決定繼續做下去,過了一段時間,富爸爸覺得他們還不錯,決定教他們怎么做生意。于是,他們有了第一次的創業機會。


當時看這段內容的時候,我并未完全理解其中的意思,這本書給我最大的震撼是:原來中產階級并沒有實現財務自由,他們的開支很大,消費能力更強,有房子、車子、信用卡等很多負債。富人和窮人的差距并不在賺錢能力上,而在投資理財上。


窮人購買負債,富人購買資產。


這句話在我學習《通往財富自由之路》時再次得到驗證:窮人賺錢是為了花錢,富人賺錢是為了投資。


那么,究竟什么才是資產什么才是負債呢?能給你帶來被動收入的就是資產,反之就是負債。


打個最簡單的比喻,有的人買房是為了出租,每個月有穩定的租金收入,這個就是資產,如果這個租金收入大于每個月的生活開支,那這個人即使不工資也有錢花,他就已經實現財務自由了。



有的人沒房是為了自己住,這當然也沒什么問題,但如果以他目前的能力根本連首付都付不起,卻不惜舉債、貸款來買一個大房子,結果欠下周身債,每個月還要還一筆不小的銀行貸款,他可能這輩子就只能為房子、車子、孩子活了,這個就是負債。因為這個房產不僅無法給他帶來被動收入,還會給他帶來被動開支。


當然,如果他等房子升值后賣掉,那這個房子就又變成資產了。但如果他拿這筆錢再去買個更大的房子,又跟銀行和親朋好友借了一大筆錢,就又變成負債了。


如果他把賣掉的房款用來買一套小一點的房子住,把剩下的錢拿來做一些其他方面的投資,當然是在他了解這些投資項目的情況下,并且每次只拿資金或年收入的20%左右去投資,讓錢生錢、利滾利,那這就是非常良性的循環和投資。


做財務需要分析時,我發現一個本身就是做投資理財公司的朋友,她的被動收入已經大于主動收入,并遠遠高于開支了,她其實已經實現財務自由,不需要再工作了。但她說:她永遠不會退休,因為她每天的工作就是跟一些優秀的人吃飯、喝茶、聊天,既能學到東西,又能實現自我價值,何樂而不為呢?


這才是對實現財富自由的正確理解,不是你再也不需要工作只享受花錢了,如果是那樣的話你賺多少錢都不夠花的。而是不為了賺錢而工作,去做自己真正喜歡并能提升自己的某項能力的工作。


很多人說:等我有錢了,我要環游世界;等我有錢了,我要吃喝玩樂;等我有錢了,我要去……


說這話的人,可能永遠都等不到那一天,因為他們賺錢僅僅是為了花錢,很多人壓根沒有存錢、理財、投資、學習賺錢和投資能力的意識,花錢的能力倒是與日俱增,那你怎么可能實現財務自由呢?



有一個朋友目前跟老公分居中,每個月的收入大概是三千左右,孩子的生活費是她在承擔,她十年前發生車禍,康復治療用了五年時間,家里負債二十多萬,后來她都還清了。


她弟弟去年查出肝癌中晚期,每個月治療費好幾萬,她不僅要負擔自己和孩子的開支,還要負擔一部分父母和弟弟的開支。


我以為她會有很強的保險意識,因為如果在她發生車禍前她買了意外傷害和意外醫療保險,可能這筆二十多萬的醫療費就不需要自己和家人出。


如果她弟弟在查出肝癌前買了重疾和住院醫療保險,也許每個月高昂的醫療費就會由保險公司來承擔,但她說:現在經濟條件不允許,明年吧。


當然,我承認,誰家出了這樣的事,也會心有余而力不足的,但我說:你至少給自己和孩子買個意外傷害和意外傷害醫療,一年也就幾百塊錢,卻足以提高你現在抗風險的能力。


但她堅決不買,原因是沒錢。而且她覺得生死由命、富貴在天,天災人禍真的來了,買什么也沒用。


是的,做好風險管理和規避,并不能完全避免災難的發生,災難面前人人平等,保險并不能預防災難的發生,它預防的是當災難發生時,你比別人有更從容的應對措施。




舍得、舍得,有舍才有得,保險其實是用一個較少的“舍”去換取風險來臨時那個更大的“得”。也許這個風險未必會降臨到你的身上,但正因為我們無法預估它會降臨到誰身上,什么時候降臨,才能用較少的保費去撬動相對較大的保額。


所以,保險不是消費,是一個最基礎的理財工具,這個理財工具是為了抵御風險,就像足球賽里的守門員,要先做好防守的工作,而其他的投資理財工具,就類似于進攻。


居然還有人跟我說,我老公不讓我做投資理財的,我就笑了。就好似有人跟我說:我的錢不存銀行的,我都埋在地下的。


是的,你不能什么都不懂,盲目的做理財投資,看人家買股票賺錢你也去買,但你不懂,只是碰運氣,那和賭博有什么區別呢?


不懂,你學啊,現在關于投資理財方面的書那么多,你把一些暢銷的、再版的買來看啊,即便暫時還不敢、不會投資,隨著不斷的學習和探索,總有一天你能學會吧?


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