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金融+品牌公寓+智能管理系統,「磐谷分期」如何用三駕馬車做租房分期?

磐谷分期2020-08-03 16:37:03

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通過自營品牌公寓、為第三方品牌植入房源提供智能化操作系統,磐谷分期用穿透式風控做租房分期。

2015年前后,租房分期領域迎來一波創業熱潮。36氪曾報道過房司令、會分期、自如白條以及58同城推出的58月付、塔木金融、你找我租、巴樂兔、樂醒月付等。

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36氪近期接觸的磐谷分期成立于20166月,是浙江磐谷網絡科技有限公司旗下的消費金融品牌,今年3月曾獲得保利資本“獨角獸共享基金項目”數千萬人民幣的戰略投資,這也是磐谷分期的首輪融資。

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磐谷分期旗下經營了4款產品:其中3款產品與場景結合,包括滿足公寓運營商(機構和個人)收房資金需求的“收房分期”、公寓運營商裝修資金需求的“裝修分期”、為租客墊付房租的“租房分期”,另外還有滿足房東其他資金需求的“房東樂”。

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這四款產品基本覆蓋了房租分期產業鏈上各個主體的金融需求:房東一般希望能一次性獲得全年租金;公寓運營商收房、裝修資金壓力大;押一付三或半年付、年付的付款方式對租客則是不小的經濟負擔。

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磐谷分期產品設計的基本邏輯是一致的,嫁接資金端,向資金需求方墊資,以房租作為應收賬款逐步回款。

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在展開討論磐谷分期的商業模式之前,以下數據可以幫助你簡要地了解房租分期市場和競爭格局。

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租房分期是一個萬億市場,吸引了眾多創業者和互聯網巨頭入場。

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鏈家研究院20173月發布的《租賃市場系列報告》中顯示,中國的租賃人口已經達到1.6億,而租賃房屋的供給僅有4600萬套,租賃房屋占比18%左右,而英美日等成熟市場的租賃房屋占比達到35%以上,這意味著供給側還有充足的增長空間。

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另外,中國的住房交易市場約17萬億,但是租賃市場為1萬億,僅占比6%,美國和日本租賃市場占比分別達到50%70%

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美國租賃房屋中機構托管占比30%左右,而在中國,北京作為房屋租賃最成熟的城市,托管房屋占比不到5%

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以上三組數字都說明,中國的房租分期市場存量龐大,而且還有廣闊的增長空間。

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2015年左右,房租分期創業潮興起,兩年過去,由于重資產、品牌公寓經營不善、房屋中介行業混亂、租房分期行業尚處草莽階段等原因,房租分期行業經歷了一次洗牌,斑馬王國、丁丁白條等公司都逐漸退出。

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房租分期的金融服務商的業務模式可分為三種:與租房中介合作,如房司令背靠我愛我家、京東金融與鏈家合作,為租客提供房租分期服務;其二是與品牌公寓合作,如旺財谷、京東金融與自如合作的自如白條、58月付、會分期等;最后一種,是自營品牌公寓業務,同時自營租房分期業務。

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第一、二種運營模式較輕,但同時對場景的把控度也相對較低,容易出現中介欺詐風險以及品牌公寓經營性風險。

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第三種重資產運營,對場景和渠道的抓力更強,但對項目方的公寓運營能力也有更高的要求。

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第三種重資產運營,對場景和渠道的抓力更強,但對項目方的公寓運營能力也有更高的要求。

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磐谷網絡母公司為浙江復基集團,旗下有金融服務品牌“磐谷分期”、品牌公寓“麥家公寓”以及品牌公寓智能化管理技術服務商“復恒科技”。

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在三駕馬車并行的情況下,磐谷分期能夠為公寓運營商提供從收房、裝修、出房到后期運營維護的一站式服務,采用自營或者深度合作的方式展開房租分期業務。

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磐谷分期CEO張健標告訴36氪,從房源規模不到百間的微型品牌運營商,到十幾萬間房源、具備一定規模的品牌公寓都可以成為磐谷分期的客戶。

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磐谷分期采用穿透式風控,不僅拿到每一間房源的租賃權,還會將風控穿透到終端的租客。

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麥家公寓采用品牌植入第三方房源以及自營房源的方式運作,麥家公寓的自營房源能夠保證磐谷分期掌握場景,而品牌植入第三方房源則統一采用復恒科技提供的公寓管理SAAS系統和智能硬件(門鎖和水電表),讓磐谷科技能夠接通運營商的管理底層系統,進而能為磐谷分期提供公寓運營商實時的真實業務運營數據和風控基礎。

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正是依托麥家公寓以及復恒科技,磐谷分期才能夠做到穿透式風控,不設置合作方體量作為服務門檻。而對于公寓運營商來說,由于運營+科技+金融的全方位服務的提供,增強了其行業的競爭力,可以最大程度地分享到行業風口的利益。

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張建標介紹,磐谷分期目前在北京、上海、廣州、深圳、杭州、成都和武漢設置有分公司,目前已經覆蓋10萬間房源,金融業務在今年6月開始放款,月增速約250%,預計2017年放款年規模將突破數億元。

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風控方面,磐谷分期采用集中風控決策,人工決策輔以機器審批,從申請到審批完成,盡調結果一般控制在一周以內,完成簽約后能夠實現次日放款。

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磐谷分期CEO張建標具有10余年的銀行高管經驗,曾任大型國有銀行一級支行行長職位,CMO傅兵為前阿里巴巴CCBU事業部誠信通銷售策劃負責人;CRO劉軍華具有20多年國有銀行從業經歷,負責信貸風控和業務管理工作;CTO蔡志強為前阿里技術專家,負責項目包括淘寶電商市場、天貓搜索等。






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