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郵儲銀行強化全面風險管理 資產質量優異

中經金融2020-06-29 16:49:24

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作者:《中國經營報》記者? 張漫游


經歷3年資產質量下滑的“寒冬”,2016年,隨著經濟環境逐漸回暖和銀行風控能力增強,上市銀行不良貸款率企穩。

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近期,上市銀行陸續披露2016年年報。從已披露數據看,多數銀行資產質量有向好的跡象。

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中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)的風險管控以穩健著稱,不良貸款率遠低于行業平均值。截至2016年末,郵儲銀行不良貸款率為0.87%,撥備覆蓋率為271.69%,資產質量優異。

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據了解,該行始終奉行審慎穩健的風險偏好,不輕易涉足不熟悉的風險領域。郵儲銀行充分發揮后發優勢,建立先進的全面風險管理和信貸管理機制,培育審慎的風險管理文化,豐富風險管理方法和工具,優化風險管理制度與流程,重視行業和區域性風險管控。


多措并舉加快全面風險管理體系建設


2016年9月28日,郵儲銀行在香港聯合交易所主板掛牌上市,成功實現了“股改—引戰—上市”三步走的發展戰略,實現了向股權多元化的國際化上市公司的歷史性跨越。

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通過引入戰略投資者和H股發行上市,郵儲銀行的盈利能力、公司治理能力、風險控制能力、各項業務創新發展能力得到顯著提高。

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其中比較亮眼的是郵儲銀行的資產質量。截至2016年末,該行不良貸款率為0.87% ;關注類貸款余額242.52億元,較2015年末減少127.42億元;關注類貸款占比0.81%,較上年末下降0.69個百分點;撥備覆蓋率達271.69%,資產質量優異。

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得益于該行審慎的風險管理理念和全面的風險管理架構,郵儲銀行的不良貸款率長期處于較低水平。截至2016年末,郵儲銀行的不良貸款率保持在行業平均值的一半左右。

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據介紹,郵儲銀行一直以來堅持建設和完善全面風險管理體系,持續提升全行風險管理能力,增強核心競爭力。

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在倡導審慎穩健的風險管理文化方面,郵儲銀行自上而下確立了“風險管理人人有責、風險管理創造價值”的理念,不斷提高全行人員的風險責任意識,強化合規經營、風險為本的理念。

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在確立風險偏好和風險管理政策方面,郵儲銀行始終遵循審慎穩健的風險偏好,并且建立了分層次的風險偏好制度和傳導機制,制定有針對性的風險管理政策。

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在完善風險管理組織體系方面,郵儲銀行建立了健全的風險管理組織架構,提高風險管理的集約性和控制力,并且不斷加強風險管理部門與各業務部門的工作銜接,為風險管理提供組織保障。

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在優化風險管理制度與流程方面,郵儲銀行針對各類具體風險設定有針對性的風險管理制度和管理流程,明確了風險識別、計量、監測和控制環節的具體內容和管理要求,并且持續推進風險管理的制度化、標準化和規范化建設,實現風險管理與業務管理相互融合、有機統一。

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在豐富風險管理方法和工具方面,郵儲銀行結合自身特點與國外先進技術,不斷豐富小額貸款業務等各項業務的風險管理方法,提高自身風險管理精細化水平。

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在提高資本管理約束力方面,郵儲銀行開展資本規劃,堅持資本與風險相匹配、風險與收益相匹配的原則,完善資本充足率管理和資本限額控制。

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在強化風險評價、考核與問責機制方面,郵儲銀行通過構建機構風險評價等考核機制,推動各分支機構了解并提升自身風險管理水平,深化風險評價等機制在全行經營管理、特別是績效考核和責任追究中的應用,提升風險管理的約束力。

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在為風險管理提供人才和科技保障方面,郵儲銀行擁有一支專業、高效的風險管理隊伍,主要風險管理人員在理論和實踐上均具有較高的專業素養。同時,郵儲銀行不斷升級風險管理信息系統,已經將風險管理信息系統項目群建設納入全行信息系統總體規劃。不斷健全完善風險管理信息系統,增強風險管理技術的支撐力度。郵儲銀行在業績發布會上表示,良好的資產質量為郵儲銀行未來發展信貸業務提供了較大的靈活度及增長空間,為凈利潤的穩健提升奠定了堅實的基礎。

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截至2016年末,郵儲銀行總資產達8.27萬億元,較上年末增加0.97萬億元,增長13.28%;全年實現凈利潤397.76億元,較上年增加49.19億元,增長14.11%,均處于同業領先水平。

堅持“一大一小” 針對性信貸風控策略


2016年,郵儲銀行推進全面風險管理,強化資本約束,確立風險偏好和風險管理政策,優化風險限額動態調整機制;促進資產合理配置,優化資產質量管控,實施不良貸款增量與余額雙控機制,審慎充分計提減值準備;積極構建內部評級體系和風險數據集市,提升風險量化管理水平與決策支持能力;扎實推進內控體系建設,持續強化內控管理基礎。

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據了解,郵儲銀行始終堅持“一大一小”的經營策略,有針對性進行貸款風險控制。在“大”的方面,郵儲銀行著重選取高信用評級的優良企業,貸款客戶重點是大型基礎設施建設項目、央企和行業龍頭企業。在“小”的方面,郵儲銀行具備零售信貸風控的獨特優勢:貼近客戶,積累了深厚的客戶基礎;擁有龐大的客戶數據量,利用大數據風控技術優化信貸風險管理;個人消費貸款和小微企業貸款業務筆均金額較小,貸款風險分散。

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同時,郵儲銀行積極探索一整套有特色的零售信貸技術。郵儲銀行提前布局小微企業金融服務,具有先發優勢,針對小微企業和個人貸款總結出一套領先的信用風險管理工具和信貸技術。

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此外,郵儲銀行擁有一支貼近客戶的專業隊伍。郵儲銀行充分發揮網點覆蓋廣泛、布局均衡的優勢,積累了深厚的客戶基礎,培養和鍛煉了一支貼近客戶的信貸員隊伍,緩解了信息不對稱問題,并充分利用大數據風控技術優化信貸風險管理。郵儲銀行還通過持續的管理層倡導、嚴格的約束制度以及深入的員工培訓,強化合規經營、風險為本的理念。

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郵儲銀行表示,未來郵儲銀行將抓好風險防控,控制信貸成本。堅持“一大一小”的貸款組合策略,繼續將大型企業、零售及小企業客戶作為投放重點,結合貸款組合的風險特征,嚴格執行風險管控政策,在保持風險抵補能力的前提下,控制好信貸成本。

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在信貸投放方面,郵儲銀行表示,將堅持“一大一小”的貸款組合策略,保持資產質量優良:首先,基于零售銀行定位,將把重點放在零售信貸方面,保持零售信貸業務穩定增長;在消費信貸方面,將進一步發展綜合消費貸款;在小企業貸款方面,將聚焦成長性較好、有鮮明特征的企業,通過政府、行業協會等一系列平臺,支持健康醫療、環保、教育、水電等行業以及高科技企業的發展;在小額信貸方面,會進一步支持新型農業經營主體。

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其次,在公司貸款上,郵儲銀行將進一步結合自身優勢,投貸債聯動,支持大交通、環保、農業、基礎設施建設等行業的發展。其中,在涉農公司貸款上,郵儲銀行將擇優支持優質的農業龍頭企業和基礎設施建設。?



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