南昌私募證券交流組

對資產端的風險管理

孫遜20142020-02-03 15:57:28


履新以來,一直忙于組織內部的人員、流程和系統的熟悉工作。本周二到周四,終于騰出時間密集地走訪了幾個較大的資產端,主要是交流業務和風控。想起去年此時,我尚在資產端管業務和風控,而今甲方乙方調換位置,不禁啞然失笑。


從風控的角度,對資產端的管理,有不同維度的原則。


既要服務,也要管理。


風控的第一要務是支持業務發展,服務資產端就是服務業務。不但要服務,而且要服務好,要充分傾聽和了解他們的訴求和需求,并想辦法幫助他們。但提高服務的同時,也要加強管理。要在貸前、貸中、貸后各個環節,對信用風險、操作風險、合規風險、流動性風險等進行識別、評估、控制和檢驗,也就是全流程的全面風險管理。


既要效率,也要質量。


每一個審查人都會遇到過這種情況,業務人員報了項目后就會不停地催,快點審啊啥時上會啊批單下了沒有諸如此類。資產端也一樣,會對效率要求很高,覺得風控研究項目像刻蘿卜花一樣精雕細琢地追求質量。其實兼顧效率和質量的方法很簡單,一是捋順機制,也就是流程要簡單實用;二是提高業務和風控自身人員的專業能力;三是有效的、高質量的溝通。


既要收益,也要風險。


一般來說,收益與風險是成正比的,收益越高風險越大,反之亦然。但與對公業務的風險是單個項目的累加不同,零售業務或者說消費貸和現金貸產品,風控稍微開開口子放寬尺度,不良率或有上升,但整體收益可能提升更大。所以考量資產端,要注意收益和風險的配比關系,不能因噎廢食,應允許試錯,與此同時要隨時調校風控模型使之更精確。


既要合作,也要學習。


與資產端的合作,是業務配合和協作,也是組織管理和企業文化的磨合。戰戰兢兢,如履薄冰,對市場,對風險,要保持敬畏;尺有所短,寸有所長,對合作伙伴,要始終抱著謙卑的學習態度。我不止一次聽到領導提及風險管理時,語重心長地說,現在的風險管理已經發生變化,要順應變化與時俱進。的確,還固守著傳統金融的老一套風險管理思維,去應對互聯網金融,不但會面臨格格不入的尷尬,還會陷入管理跑偏的窘境。這次資產端走了一圈,由于時間問題并不夠深入,但已經給我上了直觀而生動的一課,有機會詳細總結一下。


既要獨立,也要分享。


資產端之間,業務和風控是平行的,也是獨立的,但這并不影響業務交流和分享。本次在與各風險官的交流中也達成共識,大家都希望在風控業務層面的信息和資源實現共享。包容、開放和共享,是互聯網精神的精髓,也是行業領先企業應有的情懷和胸襟。


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